Iako je naš portal uglavnom fokusiran na ulaganje u kriptovalute, termin investiranja obuhvata daleko širi spektar od toga. Upravo zbog toga smo odlučili da naš današnji članak posvetimo globalnom investiranju i kako pametno uložiti Vaš novac.
Mnogi ljudi, bojeći se rizika, se odlučuju da svoju ušteđevinu čuvaju na tekućem računu ili u „slamarici“. Iako se čini da je ova opcija sigurna strategija, vreme u kome živimo nam je nažalost pokazalo da to nije tako. Inflacija se nameće kao sve češća tema na nivou globalne ekonomije. Ona postepeno i konstantno dovodi do povećanja cena roba i usluga, čime se naravno i smanjuje realna kupovna moć novca. Njegovim čuvanjem se ne ostvaruje prinos, već naprotiv, novac stagnira i gubi na vrednosti.
Još u Talmudu, staroj zbirci Jevrejskih zakona, mudrosti i pravila se moglo pročitati o investiranju i njegovom značaju. Jedna rečenica iz te knjige se i dan danas može uzeti kao pokazatelj koliko je ulaganje i diverzifikacija imovine zaista bitna, a to je “Čovek treba da raspodeli svoj imetak: trećinu u zemlji, trećinu u robi, trećinu u gotovini.”
Naravno, danas se ova izjava može unaprediti. Posebno s obzirom da ulaganje predstavlja dosta širi spektar od robe i zemlje kao što je to bilo u prošlosti. Investiranje više nije luksuz namenjen „velikim igračima“ sa Wall Street-a. Svaka finansijski pismena osoba može da ulaže svoj novac i fondove, obveznice, kriptovalute, nekretnine i još mnogo toga.
U narednom delu teksta pružićemo osnovne informacije o investiranju u globalnom kontekstu. Neki naredni članci će se fokusirati na detaljniju analizu ključnih segmenata ovog polja.
Kako započeti sa investiranjem?
Kao i u svim aspektima života, vaš put kroz investiranje mora započeti jasno postavljenim ciljem. Na samom početku, važno je da definišete šta želite postići ulaganjem, kao i iznos s kojim biste bili zadovoljni. Ta cifra koju odredite na početku treba da bude vaš krajnji cilj. Jednostavno manje iskusni investitori često gube fokus i ponesu se tekućim okolnostima, misleći da će do miliona doći s malim ulaganjima, samo zato što su trenutni globalni ekonomski uslovi i stanje na berzi povoljni i „bullish“.
Pored toga, važno je razmotriti i svoju toleranciju na rizik. Naprosto svaka vrsta ulaganja nosi različite potencijalne nagrade, a time i povećan rizik od neuspeha. Za početnike u svetu investiranja, ulaganje u akcije top 10 kompanija ili NASDAQ-100 indeks (koji obuhvata 100 najvećih kompanija koje trguju na NASDAQ berzi) može biti dobar početak. Kupovina nekretnina se u poslednje vreme pokazala kao najmanje rizična opcija. Ovo s obzirom na to da cene „Real Estate“ imovine konstantno rastu. Sa druge strane, kao što verovatno i sami već znate ulaganje u kriptovalute je najopasnije. Ipak ono sa sobom donosi i najveće potencijalne dobitke ukoliko se investira u pravom trenutku kripto ciklusa.
Sledeći segment koji je bitan prilikom investiranja je odabir pravog brokera. Naravno, dok ulaganje u nekretnine ili kolekcionarske predmete poput satova, ne zahteva toliko posrednika, za berzu i akcije Vam je on definitivno potreban. Brokeri Vam omogućuju da kupujete i prodajete finansijske instrumente. Obzirom na to da su oni sprega između Vas i Vaše imovine, jasno je da trebate tražiti najkvalitetnije. Naravno, krucijalni parametri na koje morate obratiti pažnju su naknade, dostupne opcije, ali i kvalitet korisničke podrške, s obzirom na to da će Vam u nekom trenutku ona definitivno trebati.
Osnovna pravila investiranja
Investiranje podrazumeva ulaganje novca u različite finansijske instrumente. Međutim, važno je razumeti da niko ne može garantovati profit, bez obzira na to koliko tržišna situacija delovala povoljno. Setimo se, na primer, perioda pandemije COVID-19, koja je drastično uzdrmala globalnu ekonomiju. Ista je dovela mnoge kompanije do kolapsa, a investitore do značajnih gubitaka. Hajde da vidimo koja su osnovna pravila investiranja.
Prvo pravilo koga ćemo se dotaći je diverzifikacija. Već na samom početku ovog teksta smo napravili blagi uvod o značaju diverzifikacije portfolija. Ovo s obzirom da ona u velikoj meri može pomoći da ostvarite veći profit, ali i da minimizirate rizik. Primer diverzifikacije je najbolje opisan u „Principu 50/30/20“. Verujemo da će Vam u narednom poglavlju biti dosta jasnije o čemu govorimo.
Još jedno ključno pravilo odnosi se na ročnost vaših ulaganja, tj. da li su vaša ulaganja kratkoročna, srednjoročna ili dugoročna. Na primer, ako ste pre deset godina verovali u potencijal Bitcoina ili u neki „start-up“ projekat i bili spremni da čekate, vaše strpljenje moglo je višestruko da se isplati. S druge strane, informacija je takođe jedan od najvažnijih faktora u investiranju. Ako imate pristup informacijama koje još nisu postale javne, a koje mogu značajno povećati vrednost akcija neke kompanije. Jasno je da ste tada u situaciji da ostvarite brzi profit.
Za kraj ćemo obratiti pažnju na jedno pravilo koje često spominjemo u našim člancima. To je: Nikada ne ulaži više novca od onog iznosa koji si u startu spreman da izgubiš. Primanja ljudi su različita, i svako mora sam da odredi koliko je spreman da investira. Naravno, različiti tip investicije (sigurnija ili rizičnije) uslovljava i visinu uloga, pa se time vodite i prilikom ulaganja novca. Istorijski gledano, dugoročno ulaganje se pokazalo kao najisplativije. Ovo s obzirom da jurenje brzog profita često zna da dovede do minusa. Iz tog razloga savetujemo izbegavanje „fast flip“ trejding i prekomerno trgovanje.
Osnovni principi za investiranje
Investiranje se često smatra naukom. Mnogi ekonomski stručnjaci i istraživači posvetili su svoje studije kako bi ljudima pomogli u kreiranju finansijske slobode. Kroz pažljivo razumevanje tržišta, ekonomskih zakona i principa investiranja, moguće je doneti informisane odluke koje mogu imati dugoročne koristi. U nastavku ovog članka, predstavićemo vam nekoliko globalno priznatih principa investiranja koji ne uključuju samo berzu, već i strategije za efikasno upravljanje vašim mesečnim budžetom.
Ovi principi nisu samo korisni za one koji žele da ulažu na tržištu, već će vam pomoći da bolje raspolažete sa svakodnevnim finansijama. Takođe, u okviru tih strategija naći ćete korisne savete koji će vam sigurno pomoći da završite mesec sa viškom sredstava u vašem novčaniku. Time ćete stvoriti temelje za dugoročnu finansijsku stabilnost.
Pareto princip
Pareto Princip predstavlja jedan od najstarijih principa koji je vezan ne samo za ekonomiju, već i za mnoge druge oblasti života. On glasi da 80% rezultata dolazi od 20% napora. Nastao je 1896. godine. Tada je italijanski ekonomista Vilfred Pareto, uvideo da se 80% bogatstva Italije nalazi u 20% stanovništva. Kako je ova 80/20 teorija postajala sve zastupljenija, mnogi ekonomski stručnjaci su dolazili do zaključka da ovaj princip ima daleko širu upotrebu. Da bi smo Vam lakše objasnili značaj Pareto Pravila, navešćemo Vam na nekoliko primera njegovu primenu:
- U prodaji: 80% prihoda kompanije dolazi od 20% kupaca (najveći kupci održavaju kompaniju stabilnom).
- U marketingu: 80% novih korisnika ili mušterija dolazi iz 20% marketinških kampanja.
- Produktivnost: 80% rezultata dolazi od 20% zadataka.
Ovo pravilo ide toliko daleko da se može primenjivati i u svakodnevnici. Stoga tako ako obratite pažnju primetićete da 80% Vašeg vremena na telefonu se svodi na 20% aplikacija koje imate. Osim toga, svako ko je gledao popularnu seriju „Adolescence“ je čuo i za tinejdžersko pravilo gde je samo 20% muškaraca privlačno za 80% žena.
Kada smo naveli kako funkcioniše Pareto Princip, dolazimo do toga zašto je on bitan u investiranju i kako ga primeniti. Odgovor na to je jednostavan. Neophodno je da pre svega identifikujete ključne aktivnosti na koje se svodi Vaše investiranje, bez obzira da li je u pitanju berza, kripto ili nekretnine. Kada ste ih pronašli, fokusirajte se na prioritetne zadatke i akcentujte tih ključnih 20% koji Vam prave najbitniju razliku. Nakon što to uradite, videćete da se u preostalim aktivnostima nalaze određene stvari koje možete zanemariti i neutralisati. Ovo s obzirom da ste fokus stavili na ono što donosi uspeh.
Princip 50/30/20
Još jedna metoda koja može pomoći ljudima da rasporede svoja primanja i otkriju gde greše predstavlja Princip 50/30/20. Ovo pravilo je prvi put predstavljeno u knjizi „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“ koju je 2005. godine napisala USA senatorka Elizabeth Warren u saradnji sa svojom ćerkom Amelia Warren Tyagi. Za kratko vreme ova knjiga je postala vodič mnogim ljudima kako da prepoznaju finansijske probleme i na koji način da organizuju svoje budžet i žive u skladu sa mogućnostima. Njegova osnovna karakteristika je jednostavna i laka primena, što je za ljude bez veliko znanja o ekonomiji krucijalno.
Princip 50/30/20 predstavlja odnos tri ključna aspekta čovekove svakodnevnice. Zapravo njihovu ravnotežu, u pitanju su nužni troškovi, želje i štednja (investicije). Warren putem ovog pravila motiviše ljude da razmišljaju dugoročno, što smo već rekli da je najprofitabilnije za ulaganje. Princip 50/30/20 se zasniva na sledećem:
- 50% Vašeg mesečnog budžeta: Treba biti dovoljno da pokrije osnovne životne troškove neophodne za svakodnevnicu. To uključuje stanarinu (bilo da je u pitanju renta ili kredit za otplatu), mesečne komunalne troškove poput struje, vode, grejanja, telefonskog i internet računa i slično, hranu, zdravstveno osiguranje i troškove transporta, da li to bilo benzin ili karte za prevoz. Jasno je da su ovo obaveze koje su neophodne za život, i zato im je i dodeljen najveći udeo.
- 30% na ispunjenje želja: Čovek je socijalno biće, i iz tog razloga mora imati ventil koji će ga činiti srećnim, da li to bio odlazak na odmor, restorani i izlasci, shopping, online klađenje, putovanja ili slično.
- 20% za štednju ili investiranje: Iako je po pravilniku namenjeno „samo“ 20% za štednju i investicije, osobe koje imaju svoju nekretninu i čiji neophodni troškovi su niži od 50% mogu drastično povećati ovu kategoriju. Slično je i sa onima koji su fokus stavili i na štednju umesto ispunjenje želja.
Isto tako 50/30/20 princip se može implementirati i isključivo na investiranje. Tu bi 50% Vaših ulaganja trebalo da ide u „najsigurnije“ investicije, 30% u „mid risk“, dok se preostalih 20% stavlja na „visok rizik-visoka zarada“ projekte.
Dollar Cost Averaging (DCA) strategija
Sa DCA Strategijom dolazimo do segmenta koji se svodi isključivo na investiranje i to vezano za kripto i berzu. Naravno sličan se princip može primeniti i na ostala polja. Ovaj princip predstavlja jednu od najpopularnijih strategija za ulaganje u volatilnim tržištima, putem koga se drastično smanjuje rizik od neuspeha. Naime, DCA podrazumeva konstantno ulaganje fiksnog iznosa novca u određeni ETF, kripto valutu ili akcije. Primera radi, spremni ste da svakodnevno odvojite 10 USD da ulažete u Bitcoin. To ćete raditi bez obzira da li je tog dana vrednost BTC 73.000 USD ili 105.000 USD.
Na taj način investitor razmišlja dugoročno. U velikoj meri ima mogućnost da sebi stvori bolju prosečnu cenu. Ovo s obzirom da nam je istorija pokazala da je vreme kada se akcije i valute nalaze na vrhu, dosta kraće od onog kada njihova vrednost strmoglavo raste.
Glavna prednost ove strategije je jednostavnost. Zbog toga je ona veoma korisna za novajlije koji nisu toliko upoznati sa tržištem. Mnogi investitori su pokušali da unaprede ovu teoriju i da se investiranje svodi jednom nedeljno, istim danom, ali se ipak pokazalo da je svakodnevno prosečenje ipak najisplativije.
DCA strategija ima veliki uticaj na sve investitore da prebrode psihološki stres kada se dešava pad berze. Ovo s obzirom da to predstavlja novu mogućnost za njih da po povoljnijim cenama kupe određeni finansijski instrument. Osim toga, pomaže im da savladaju strah da li je pravi trenutak za investiciju. Ovo jer u velikoj meri smanjuje rizik od samog vremenskog usklađivanja tržišta.
Ostala pravila za investiranje
Kao što smo već i rekli, investiranje je daleko šire od same kupovine akcija na berzi i trgovine kriptovalutama. Naime, pod njim se može računati sve što Vam donosi profit, kao što je primera radi i kupovina nekretnina kako bi sačuvali novac od inflacije ili sa ciljem kasnije preprodaje, s obzirom da u poslednjih nekoliko godina cene stanova konstantno rastu.
Osim toga, u Sjedinjenim Američkim Državama postoje nepisana pravila za mnoge druge troškove i investicije, koji Vam bespotrebno mogu „poljuljati“ kućni budžet. Primera radi, prilikom kupovine automobila se preporučuje da cena vozila ne prelazi 10 do maksimalnih 15% Vaše totalne imovine. Takođe da mesečna rata za isti ne bi smela da ide preko 20% Vaših mesečnih prihoda. Automobil predstavlja pre svega prevozno sredstvo i suludo je imati auto koji vredi skoro pa koliko i Vaš stan ukoliko nemate više sredstava. Pogotovo što istom sa vremenom pada vrednost. Primenom ovog pravila ćete uvek imati vozilo koje je u skladu sa Vašim životnim navikama. Ostatak novca možete iskoristiti za štednju ili ulaganje u sredstva koja Vam mogu doneti profit.
Za kraj ćemo Vam predstaviti još jedan vid investiranja, a to je ulaganje u luksuzne predmete. Ova strategija se temelji na kupovini imovine koja ima dugoročnu vrednost i potencijal za rast. Često se svodi na ekskluzivu, a ono što takođe karakteriše sve ove predmete su kulturna, istorijska ili estetska vrednost, kao i njen raritet. Naravno, kao što i pretpostavljate, prva stvar koja predstavlja sinonim za ovaj vid investiranja su luksuzne umetnine. To mogu biti slike, skulpture ali i drugi umetnički predmeti od renomiranih umetnika koji vremenom drastično mogu povećati svoju vrednost. Osim toga, u poslednje vreme se istaklo i investiranje u luksuzne satove poput Rolexa, Audemars Piguet i mnogih drugih. Ono što ovom vidu ulaganja daje čar je raritet satova, pa s toga i ne treba da čudi što njihova cena sa vremenom raste, pogotovo kada su u pitanju limitirane edicije.
Zaključak
Svi sanjaju o finansijskoj slobodi, ali je za većinu ljudi na njoj neophodno raditi. Ona ne dolazi preko noći, već se za istu morate pomučiti. Iz tog razloga, kvalitetno investiranje je ključ za ostvarivanje ciljeva i postizanje novčane sigurnosti. Svedite Vaše ulaganje na više od oslanjanja na čistu sreću i špekulacije proučavanjem i ispitivanjem tržišta, ali i primenom nekog od gore pomenutih pravila.
Diverzifikacija, odabir dugoročnih investicija i limit su baza za svako ulaganje, koja se kasnije „upgrade“-uje korišćenjem principa poput Dollar Cost Averaging strategije. Fokus na Pareto Pravilo Vam može pomoći da pronađete Vaše adute i samim tim i investirate pametnije, a 50/30/20 princip da shvatite da li imate nepotrebnih troškova koje možete minimizirati i sa tim iznosom povećati svoje ulaganje. Iako se poslednje pomenuto pravilo ne svodi precizno na investicije, indirektnim putem ono ima ogroman uticaj na Vaš budžet za iste. Uz to, ulaganje u luksuzne predmete je dugoročnije i zahteva stručnost i pažljivo praćenje tržišta, ali može biti vrlo profitabilno ako se izaberu pravi predmeti. Jasno je da kombinovanjem svih ovih pravila i strategija, možete stvoriti čvrst temelj za svoju finansijsku budućnost.
Sve u svemu, investirajte onoliko koliko ste spremni da izgubite u startu, pa čak i ako je taj iznos manji od navedenih u principu. Prilagodite Vaše mogućnosti svemu rečenom u ovom članku, i verujemo da ćete osetiti razliku posle nekog vremena.
Podelite naš sadržaj na društvenim mrežama:
Često postavljana pitanja
Da li je bolje investirati samostalno ili uz pomoć savetnika?
Sve zavisi od vrste investicije, ali i od Vašeg iskustva. Ukoliko imate dovoljno znanja i vremena, ne vidimo razlog zašto ne bi ste sami investirali. S druge strane, ukoliko ste početnik, ili nemate vremena da se posvetite ulaganju, saradnja sa proverenim finansijskim savetnicima će Vam bez ikakve sumnje doneti bolje rezultate nego da odluku donosite samostalno.
Kako prepoznati lažne investicione prilike?
Iskusni investitori će odmah prepoznati lažne investicione ponude, ali ipak ciljna grupa prevaranata su novajlije, pa je zato neophodno reći na šta da obratite pažnju. Naime, ukoliko Vam se obećavaju visoki i garantovani prihodi u kratko vreme, to je prvi znak da nešto nije u redu. Osim toga, ukoliko je neka ponuda previše dobra da bi bila istinita, onda verovatno i nije.
Koliko često treba pratiti svoje investicije?
Odgovor leži u tome da li ste novac uložili kratkoročno ili dugoročno. Ipak, nije neophodno svakodnevno gledati vrednost investicije, s obzirom da volatilnost na tržištu može dovesti do stresa i impulsivnih reakcija zbog kojih bi se kasnije mogli kajati. Ukoliko ne možete da ne pratite Vaše uloge svakodnevno, to je znak da ste uložili više nego što možete da podnesete da izgubite.
Kako emocije mogu uticati na moje investicione odluke?
Verovali ili ne, emocije mogu imati ogroman uticaj na Vaše investicije. Periodi „Bull marketa“ kada je celokupno tržište u ekspanziji i ostvarujete profit dovodi mnoge dovodi do pohlepe i želje za većim, dok strah funkcioniše u kontra smeru. Upravo zbog toga je bitno da u samom startu sebi zacrtate cilj koga ćete se pridržavati bez obzira na dešavanja.
Kako da odredim sopstvenu toleranciju na rizik?
Tolerancija na rizik zavisi od raznih parametara i u velikoj meri je individualne prirode. Naime, nju određuju vaši finansijski ciljevi, vremenski okvir, ali i lični odnos prema gubitku i da li ste spremni da izgubite sve uloženo ili samo deo. U slučaju da se nalazite u drugoj grupi, „Stop loss“ opcija je idealna da ublažite neuspeh.
