Što je KYC (Know-your-customer)?

U sve složenijem kripto svijetu, financijske institucije i kripto burze izloženije su nezakonitim kriminalnim aktivnostima. KYC (Know-your-customer) je sustav za provjeru identiteta korisnika dizajniran za zaštitu od prijevare, korupcije i pranja novca. Da vidimo o čemu se radi.

Ako ste ikada koristili mjenjačnicu kriptovaluta ili kupili NFT, vjerojatno ste naišli na potvrdu identiteta koja se zove KYC (Know-Your-Customer). Ovi sustavi provjere ključni su dio infrastrukture globalnog financijskog sustava. Omogućuju kripto tvrtkama da ostanu u skladu s propisima protiv pranja novca (AML). Zahtjevi KYC ključni su alat za zemlje i regulatore za sprječavanje upotrebe kriptovaluta za zločine kao što su trgovina ljudima, pranje novca i financiranje terorizma. Neki u kripto prostoru vjeruju da je posjedovanje centraliziranih entiteta koji kontroliraju transakcije kriptovaluta u suprotnosti s temeljnim načelima prostora.

Pranje novca podrazumijeva prikrivanje porijekla nezakonito stečenog novca. Financiranje terorizma je čin pružanja financijske potpore terorističkim organizacijama. Obje aktivnosti su strogo nezakonite i mogu ozbiljno ugroziti globalnu sigurnost. Od kupaca kripto mjenjačnice može se tražiti da dostave dodatnu dokumentaciju za potvrdu svog identiteta kako bi bili u skladu s KYC propisima. Klijent može otvoriti račun i početi trgovati tek nakon što burza potvrdi njegov identitet.

Neki u kripto prostoru, međutim, mišljenja su da je kontrola transakcija od strane centraliziranih entiteta protivna temeljnim načelima ovog prostora. Pa, bez obzira na brige, jedno je sigurno: potrebno je podići sigurnosne standarde u kripto prostoru. Tako da će KYC postati sve etablirani standard.

---

Što je KYC?

Know Your Customer skup je postupaka koje financijske institucije provode kako bi potvrdile identitet svojih klijenata. KYC je prva faza dubinske analize protiv pranja novca (AML). Ona pomaže financijskim institucijama u određivanju razine rizika povezanog s klijentom. Cilj KYC-a je razumjeti prirodu aktivnosti klijenata. Kao i provjeriti je li njihov izvor sredstava legitiman i procijeniti rizike pranja novca povezane s njima.

Koncept KYC prvi put se pojavio 90-ih u SAD-u. Provjera je tada postala obvezna prema američkom Patriot Actu iz 2001. U listopadu 2002., ministar financija dovršio je propise po kojima je KYC obavezan za sve američke banke. Naravno, na kraju su ga implementirale i europske zemlje. Danas je on prisutan svugde gde ima novčanih online transakcija. Ukoliko želite da posetite online kazina, za igranje je potreban KYC.

---

Što je AML?

S druge strane, politike protiv pranja novca (AML) mnogo su starije i potječu iz Zakona o bankovnoj tajnosti iz 1970. godine. Svrha je politika protiv pranja novca odvratiti i spriječiti kriminalce da koriste usluge banaka ili mjenjačnica za pranje novca ili kriptovalute. Kada je Ministarstvo financija SAD-a dodalo uslugu miješanja kriptovaluta Tornado Cash na svoj popis sankcija u kolovozu 2022, navelo je njezinu upotrebu u pranju novca i kibernetičkom kriminalu.

---

Kako funkcionira KYC u svijetu kriptovaluta?

Svaki korisnik mora dati određene podatke da bi započeo, kao što su ime, adresa e-pošte i datum rođenja. Kako bi u potpunosti koristio razmjenu – na primjer, za kupnju, prodaju ili trgovanje više od simbolične količine kriptovalute – korisnik mora dati dodatne podatke, uključujući službenu osobnu iskaznicu i skeniranje lica. Klijent može otvoriti račun i početi trgovati tek nakon što burza potvrdi njegov identitet.

KYC provjera odvija se u sljedećim koracima:

• Kripto mjenjačnica zahtijeva osobne podatke koje korisnik unese u obrazac.
• Mjenjačnica ovim podacima (osobni dokument, adresa stanovanja…) potvrđuje identitet korisnika.
• Burza podatke provjerava službenim bazama podataka.
• Nakon potvrde podataka, burza procjenjuje stupanj rizika korisnika (predstavlja li prijetnju od pranja novca ili bilo koje druge kriminalne aktivnosti).
• Ako je sve kako treba, korisnik ima dopuštenje za korištenje svih usluga kripto mjenjačnice. Ako provjera ne uspije, korisniku će biti uskraćen pristup uslugama burze.

---

Kripto mjenjačnice prisiljene su provoditi KYC zbog sve većeg regulatornog pritiska

Mnoge decentralizirane usluge osmišljene su kako bi klijentima omogućile da ostanu anonimni i zadrže svoje osobne podatke privatnima od bilo kojeg središnjeg tijela. To znači da mnoge tvrtke za kriptovalute ne mogu saznati tko su zapravo njihovi kupci, što regulatorima nije prihvatljivo. Čak su i najsuzdržanije kripto tvrtke bile prisiljene provoditi sve strože KYC mjere jer se suočavaju sa sve većim pritiskom i kaznama regulatora.

Još u kolovozu 202, mjenjačnica kriptovaluta Binance objavila je da će novi korisnici morati dostaviti službenu osobnu iskaznicu i proći verifikaciju lica kako bi izvršili depozite i trgovali. Ovo je uslijedilo nakon najava britanskih i japanskih regulatora da Binance inače neće smjeti raditi u njihovim zemljama.

KYC zahtjevi ne primjenjuju se na decentralizirane burze (DEX), što znači da oni koji organiziraju trgovanje pametnim ugovorima umjesto središnje trgovinske jedinice ne moraju otkriti svoj identitet. Institucije koje stvaraju DEX izbjegavaju propise jer nisu financijski posrednici ili ugovorne strane. Njihovi korisnici trguju izravno jedni s drugima koristeći infrastrukturu koju pruža DEX.

---

Mogu li trgovati kriptovalutama bez KYC verifikacije?

Ipak, želimo vas upozoriti da trgovanje na ovim burzama nosi rizike:

• Sigurnost : Mjenjačnice kriptovaluta koje nisu KYC često su manje sigurne od KYC mjenjačnica jer imaju slabije postupke protiv pranja novca, što ih čini ranjivijima na hakiranje, prijevaru i druge kriminalne aktivnosti.
  
• Likvidnost : kripto mjenjačnice koje nisu KYC često imaju manju likvidnost od KYC mjenjačnica jer su manje i opskrbljuju manju bazu kupaca, što otežava pronalaženje kupaca ili prodavača kada želite trgovati, što znači veće naknade.
  
• Više naknade : kripto mjenjačnice koje nisu KYC često naplaćuju veće naknade od mjenjačnica koje koriste KYC jer moraju nadoknaditi rizik od prijevare i drugih zločina.

---

Prednosti korištenja KYC-a

Bez obzira na operativne izazove povezane sa KYC zakonima, mjenjačnice kriptovaluta imaju velike koristi od usklađenosti:

• Niži pravni rizik : implementacijom KYC-a, tvrtke mogu smanjiti mogućnost pravnih sporova ili regulatornih kazni. Primjenom strogih KYC procedura, mjenjačnice kriptovaluta mogu biti u tijeku s promjenama regulatornih zahtjeva. Umjesto pokušaja usklađivanja s novim zakonodavstvom, mogu se usredotočiti na povećanje deviznih tečajeva, pojednostavljivanje transakcija i osiguravanje usklađenosti s promjenama međunarodnih normi.
  
• Povećano povjerenje korisnika : Korisnici su skloniji nastaviti koristiti uslugu ako su uvjereni da mjenjačnica kriptovaluta aktivno poduzima preventivne mjere za zaštitu njihovih računa. U konačnici, provjera identiteta korisnika je u najboljem interesu potrošača i poduzeća.
  
• Veća stabilnost tržišta : Tržište kriptovaluta može biti vrlo nestabilno i nepredvidivo zbog pseudonimnih transakcija koje se obično smatraju opasnima. KYC sustavi, koji uključuju poboljšanu provjeru identiteta, pomažu u održavanju ukupne stabilnosti tržišta i jačaju povjerenje ulagača.
  
• Upravljanje reputacijskom štetom : Ako dođe do hakiranja ili povrede podataka, burze koje ispunjavaju KYC zahtjeve u boljoj su poziciji da spriječe prijevaru i zaštite svoj ugled. Burze koje provode KYC mogu brzo poduzeti mjere za zamrzavanje ili zatvaranje računa koji bi mogli biti povezani s kriminalnim aktivnostima.
  
• Manji rizik od prijevare i pranja novca : ovo je nešto prilično uobičajeno, ali ako pogledate brojke, lako je razumjeti zašto je usklađenost s KYC-om toliko važna za razmjenu kriptovaluta. U 2021. godini oprano je 8,6 milijardi dolara kriptovalute , što jasno pokazuje važnost usklađenosti u industriji.

---

Nedostaci korištenja KYC-a

• Narušavanje privatnosti : Iako je cilj KYC-a zaštititi potrošače i financijski sustav, mnogi zagovornici privatnosti i kriptovaluta vjeruju da politike poznavanja korisnika zadiru u privatnost i stvaraju lopticu za kibernetičke kriminalce i kradljivce identiteta.
  
• Javno objavljivanje osobnih podataka u slučaju bankrota kripto tvrtki : Drugi problem je kada tvrtka za kriptovalute podnese zahtjev za zaštitu od stečaja i njezini dokumenti postanu javni kao sudski zapisi. Ovo se dogodilo u slučaju debakla zajmodavca kriptovaluta Celsius

Kada je 11. srpnja 2022. platforma za kriptozajmove podnijela zahtjev za bankrot prema Poglavlju 11, podaci o korisniku i računu objavljeni su službenicima stečajnog suda. Nakon što su ti podaci objavljeni, bilo je moguće povezati identitet pojedinaca s njihovom aktivnošću u lancu. Posljedično i sa svakom transakcijom koju su napravili na blockchainu. Web stranica “Celsius Networth” čak je omogućila posjetiteljima da unesu imena u traku za pretraživanje i vide gdje su rangirani na popisu najvećih gubitnika Celsius Crasha.

---

KYC i Web3

Mnogi su iskreno zabrinuti zbog prijetnje otkrivanja identiteta i lokacije osobe. Neki su predložili noviju verziju KYC-a koja je prilagođenija Web3 na temelju reputacije u kombinaciji s ograničenim postupkom provjere identiteta. Tako je 2015. Civic sa sjedištem u San Franciscu započeo s radom i usredotočio se na mrežni identitet Web3 i ponudu rješenja za tvrtke i potrošače. Provjera jedinstvenosti dio je paketa poslovnih proizvoda pod nazivom Civic Pass.

rugi projekti koji žele pružiti Web3 usluge za KYC su Polygon s Polygon ID-om , Astra Protocol i Parallel Markets, čiji je cilj pružiti besprijekornu identifikaciju korisnika i postupak usklađenosti.

---

Kad podvučemo crtu

KYC ostaje osjetljiva tema – posebno u industriji izgrađenoj na temeljnim načelima privatnosti i transakcija bez dopuštenja. Ali kako vlade postaju sve više zainteresirane za kriptovalute i Web3 3.0 aktivnosti, a naslijeđeni financijski sustav postaje sve više povezan s kriptosferom, KYC će (ponovo) ostati standard. Programeri se mogu pobrinuti da aplikacija bude što lakša za korištenje.

---

Podelite naš sadržaj na društvenim mrežama:

---

Često postavljana pitanja