Najbolje digitalne banke za korisnike u Hrvatskoj

Tko još nije čuo za Revolut ili N26? U posljednjih nekoliko godina Europu je zahvatio val digitalnih banaka. Ove online banke zbog praktičnosti, niskih provizija i brojnih visokotehnoloških funkcija brzo postaju popularna alternativa tradicionalnim bankama. Danas će vam Joker predstaviti popis top 5 digitalnih banaka za hrvatske korisnike.

---

Što je digitalna banka?

Digitalna transformacija zahvatila je svaki segment društva i gospodarstva, a financijski sustav nije iznimka. Digitalna banka je financijska institucija koja u potpunosti posluje putem interneta. Nemaju fizičke poslovnice kao tradicionalne banke, već koriste digitalne platforme za pružanje svih bankarskih usluga klijentima. Digitalne banke postaju sve popularnije zbog svojih jedinstvenih prednosti:

• Udobnost: Tradicionalne banke imaju strogo radno vrijeme i možda ćete morati čekati u dugim redovima za razgovor s bankovnim službenikom. U digitalnoj banci možete pristupiti svojem računu bilo kada i bilo gdje putem računala, pametnog telefona ili tableta. To znači da možete provjeriti stanje na računu, platiti račune, prenijeti novac i zatražiti kredit, i to u udobnosti svog doma ili ureda.

• Niske naknade: Tradicionalne banke često naplaćuju visoke provizije za usluge poput prekoračenja, inozemnih transakcija i održavanja računa. Online banke pak imaju niže opće troškove i svojim klijentima mogu ponuditi niže naknade. To znači da možete uštedjeti na bankarskim provizijama i više novca namijeniti svojim uštedama ili ulaganjima.

• Napredna tehnologija: Digitalne banke također nude naprednu tehnologiju koja omogućava učinkovitije i sigurnije bankarstvo. Mnoge online banke koriste umjetnu inteligenciju i strojno učenje kako bi analizirale vaše potrošačke navike i nudile prilagođene financijske savjete. Također koriste najnovije sigurnosne značajke, poput dvofaktorske provjere autentičnosti, šifriranja i biometrijske identifikacije, kako bi vaš novac bio siguran.

• Pristupačnost za sve generacije: digitalne banke nisu namijenjene samo tehnički potkovanima milenijalcima. Izvrsne su i za starije odrasle osobe koje možda teže putuju do fizičkih poslovnica ili imaju poteškoća s mobilnošću. Digitalne banke nude korisnički prijateljski sučelje i podršku klijentima putem chata, e-pošte ili telefona, što klijentima olakšava pristup bankarskim uslugama i pomoć kada im je potrebna.

---

Na što trebam obratiti pozornost pri odabiru digitalne banke u Hrvatskoj?

---

Top 5 digitalnih banaka za korisnike u Hrvatskoj:

1. Revolut

Revolut vjerojatno ne treba posebno predstavljanje, jer je jedna od najvećih digitalnih banaka na svijetu s više od 25 milijuna klijenata i više od 500.000 tvrtki u svom ekosustavu, a posluje u 33 zemlje. Revolut je osmišljen kao korisnički prijateljska i troškovno učinkovita alternativa tradicionalnim bankama. Svoje financije možete upravljati putem pametnog telefona, uključujući slanje i primanje novca, plaćanje računa i provjeru stanja na računu.

Prednosti:

• Besplatna registracija i osnovni račun

• Trenutne međunarodne transakcije

• Trgovanje dionicama, kriptovalutama i robom

• Računi u više valuta

• Jednostavan prijenos između prijatelja koji su također korisnici Revoluta

Nedostaci:

• Najbolje funkcije su u plaćenim računima (Revolut Premium 6,99 EUR, Revolut Metal 12,99 EUR)

• Neki računi klijenata su privremeno zamrznuti zbog sigurnosnih razloga

Jedna od najprivlačnijih funkcija usluge Revolut je sposobnost pružanja jeftinih međunarodnih novčanih prijenosa u različitim valutama s niskim troškovima. Još jedna prednost Revoluta je funkcija računa u više valuta. S njom možete pohranjivati i razmjenjivati do 28 različitih valuta, što je posebno korisno za one koji često putuju ili obavljaju međunarodne transakcije.

Revolut ima, osim osnovnog računa, 2 nadogradnje:

• Revolut Premium (7,99 EUR/mjesec): Na raspolaganju su vam neograničeni prijenosi stranih valuta, visoki limiti podizanja na bankomatima i brojne dodatne putne funkcije. Osim toga, ovaj plan nudi i smanjene naknade za trgovanje kriptovalutama.

• Revolut Metal (13,99 EUR/mjesec): Dobivate viši limit besplatnih podizanja na bankomatima u iznosu od 1.200 EUR mjesečno, do 1% povrata novca (cashback) kod transakcija s karticom, bonusne putne pogodnosti i ekskluzivnu 18g metalnu karticu. Osim toga, imate dodatne osiguravajuće pogodnosti.

S Revolutom možete otvoriti 1-5 računa za djecu, ulagati u dionice ili kriptovalute od 1 eura nadalje, dobiti brojne putne pogodnosti i teško zarađen novac u inozemstvu potrošiti kao domaćini, jer ćete dobiti stvarni tečaj.

---

2. N26

Fintech startup N26 počeo je raditi 2013. godine, a banka je službeno osnovana 2015. godine. Danas je ova berlinska neobanka N26, uz Revolut, najpopularnija u Europi. S više od 8 milijuna klijenata i drugom najvećom tržišnom kapitalizacijom u Njemačkoj, koja iznosi 9 milijardi dolara, ova digitalna banka opravdano je zaslužila svoje mjesto među bankarskim silama.

Prednosti:

• Druga najveća digitalna banka u EU

• Bez troškova ako karticom potrošite novac u drugoj valuti

• Bez mjesečnih naknada (osim ako se odlučite za nadogradnju)

• Podrška korisnicima 24/7 i vrlo učinkovita

Jedna od ključnih prednosti sustava N26 je jednostavnost. Aplikacija je jednostavna za navigaciju i omogućuje klijentima da na svom pametnom telefonu obavljaju niz bankarskih aktivnosti. Ova digitalna banka nudi brojne mogućnosti računa, uključujući osobne i poslovne račune, a klijenti mogu birati između više različitih paketa ovisno o svojim potrebama.

N26 nadograđeni paketi:

• N26 You (9,90 EUR/mjesec): Ovaj paket je idealan za putnike. Nudi pogodnosti, kao što su kupovno i putno osiguranje Allianz, te međunarodne isplate bez dodatnih provizija i neograničena međunarodna plaćanja.

• N26 Metal (16,90 EUR/mjesec): S paketom N26 Metal, osim svih pogodnosti usluge N26 You, imat ćete i VIP podršku za klijente i dodatne ekskluzivne ponude, kao što su osiguranje mobitela, besplatne isplate na bankomatima širom svijeta, 10 dodatnih podračuna te debitna kartica Mastercard, izrađena od 18 grama čelika.

• N26 Business: Kao što ime sugerira, radi se o poslovnom računu. Idealan je za samostalne radnike koji žele razdvojiti osobne i poslovne račune. Za ovaj račun dostupne su besplatna i plaćena opcija.

Osim toga, N26 nudi i trgovanje dionicama i kriptovalutama. S uslugom N26 Crypto, svoj novac možete trenutno pretvoriti u kriptovalute ili obrnuto. Kupite i prodajte gotovo 200 različitih novčića, uključujući Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) i Dogecoin (DOGE).

---

3. Trade Republic

Trade Republic je diskontni posrednik sa sjedištem u Berlinu koji je osnovan 2015. godine. Fokusira se na četiri vrste financijske imovine: dionice, ETF-ove, kriptovalute i izvedene financijske instrumente. U poslovnom svijetu, Trade Republic je izazvao mnogo buke kada je usred nepovoljnih gospodarskih uvjeta u posljednjem krugu financiranja prikupio oko 250 milijuna eura, čime je povećao tržišnu kapitalizaciju tvrtke na 5 milijardi eura.

Prednosti:

• EU bankovna licenca

• Transparentne i niske naknade

• Trade Republic nudi jednu od najopsežnijih ponuda investicijskih proizvoda u smislu širine i dubine

• Dobro regulirana investicijska platforma sa sjedištem u Njemačkoj, koja ima pouzdane sigurnosne postupke za zaštitu sredstava klijenata

Još jedna sjajna značajka Trade Republica su niske provizije. Platforma ne naplaćuje svaku izvršenu transakciju, već plaćate paušalnu naknadu u iznosu od 1 EUR po transakciji. Zbog toga je ovo povoljna opcija za one koji žele početi ulagati, ali nemaju mnogo novca na raspolaganju. Među brojnim funkcijama, najviše se ističu sljedeće 3:

• Frakcijsko ulaganje: Ova funkcija omogućava korisnicima kupnju i prodaju djelomičnih dionica i ETF fondova. Ona je posebno korisna za početne investitore koji radije ulažu s manjom količinom kapitala ili diversificiraju svoj portfelj, a da ne moraju kupiti cijele dionice.

• Trgovanje bez provizije: Korisnici mogu ulagati u dionice, ETF fondove i izvedene financijske instrumente bez plaćanja provizija. Za početak ulaganja morat ćete platiti samo 1 euro paušalnog iznosa za troškove trećih strana.

• Mobilno ulaganje: Napredna mobilna aplikacija jedan je od njenih najjedinstvenijih aspekata, po kojem se razlikuje od drugih investicijskih platformi. S aplikacijom Trade Republic, korisnici mogu pristupiti svojem investicijskom portfelju i upravljati svojim ulaganjima s mobilnih uređaja, što čini praktičnu i dostupnu opciju za investitore na putu.

Trade Republic je odlična aplikacija za sve koji žele početi ulagati. Jednostavna je za upotrebu, cjenovno povoljna i ima izvrsnu zajednicu.

---

4. Bunq

Bunq je digitalna banka sa sjedištem u Amsterdamu, posluje od 2012. godine i danas ima 5,4 milijuna klijenata. Ne samo da bunq ima mnogo funkcija, kao što su lokalni IBAN računi, jednostavna ulaganja ili hipoteke, već se također fokusira na održivo bankarstvo. Sa tržišnom kapitalizacijom od 1,9 milijarde dolara, Bunq je odavno postigao zlatni status u svijetu digitalnih banaka.

Prednosti:

• Odlično korisničko iskustvo na webu i u aplikaciji

• Održiva banka koja sadi drveće i nudi “Zelenu karticu” za ekološki svjesne klijente

• Prilagodljivost u izradi proračuna

Jedna od stvari koje nam se sviđaju kod digitalne banke Bunq je prilagodba bankarskog iskustva. Možete birati između različitih računa, od kojih svaki ima svoje jedinstvene funkcije i prednosti. Osim toga, svoju karticu možete prilagoditi vlastitim dizajnom, tako da možete pokazati svoju osobnost pri svakoj kupnji.

Ono što Bunq razlikuje od drugih banaka prije svega je njihova predanost održivosti. Bunq je certificirana B Corp tvrtka, što znači da ispunjava stroge standarde društvene i ekološke uspješnosti, odgovornosti i transparentnosti.

Bunq paketi:

• Easy Bank (2,99 EUR/mjesec): Iako je kod ovog osnovnog paketa dostupna samo jedna kartica, ona je kao punopravni račun koji vam omogućuje uživanje u međubankovnom tečaju na svojim putovanjima, kao i kategorizaciju plaćanja i kamatu na tekućem računu.

• Easy Money (8,99 EUR/mjesec): Paket koji vam omogućuje poslovanje diljem EU-a kao lokalac. S IBAN-ima iz više europskih zemalja i nizom različitih kartica s globalnim prihvaćanjem uključenih u pretplatu, ovaj plan je izvrstan izbor za bezbrižno bankarstvo.

• Easy Green (17,99 EUR/mjesec): Easy Green je vrhunski paket bunq-a. Glavna prednost je mogućnost jednostavnog uravnoteženja vaših emisija CO2, jer za svakih 100 EUR potrošenih na Bunq računu automatski posadite drvo.

---

5. Wise

Wise je jednostavno najpovoljnija besplatna digitalna banka u EU. Iako morate platiti jednokratnu naknadu od 8 EUR za fizičku debitnu karticu, koja vam zapravo i nije potrebna ako račun povežete s Apple ili Google Pay.

Nema mjesečnih provizija i omogućuje vam ne jedan, ne dva, već 10 lokalnih brojeva računa (IBAN), s kojima možete lako primiti plaćanje ili jednostavno primiti novac kao lokalni stanovnik. Osim toga, karticu možete koristiti u više od 170 zemalja i podizati novac u 50+ valuta na više od 2 milijuna bankomata, te imate na računu 50 različitih valuta s niskim naknadama za prijenos novca.

Prednosti:

• Različite opcije slanja novca, što olakšava međunarodne transfere

• Transparentne i uglavnom niske naknade, bez dodatka na tečajeve

• Wise je jednostavan za korištenje i dostupan putem interneta ili aplikacije

• Odlična korisnička podrška

Wise se, međutim, ističe od ostalih digitalnih banaka svojom predanošću transparentnosti. Wise je otvoren u vezi svojih naknada i tečajeva te nema skrivenih troškova ili iznenađenja. Tako možete jednostavno planirati svoj proračun i financije bez brige da vas čekaju neočekivane provizije ili troškovi.

Na kraju, treba napomenuti da s Wise računom nije moguće financirati neke trgovačke aktivnosti, poput trgovanja kriptovalutama, CFD-ova ili forexa. Ako vam je to prioritet, savjetujemo vam da odaberete drugog financijskog pružatelja.

---

Zaključak

Digitalne banke su praktičan, povoljan i siguran način upravljanja vašim financijama. Nude sve tradicionalne bankarske usluge koje su vam potrebne, ali s dodatnim prednostima, poput napredne tehnologije, nižih provizija i pristupa 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu. Većinu internetskih računa možete otvoriti u 5 do 10 minuta s malo ili nimalo dokumenata, često samo s osobnim dokumentom. Koju digitalnu banku ćete odabrati ovisi o vašim potrebama i željama. Nadamo se da će vam ovaj vodič pomoći!

---

Podelite naš sadržaj na društvenim mrežama:

---

Često postavljana pitanja